기준금리 2.75%로 인상

한국은행 금융통화위원회는 기준금리를 연 2.50%에서 2.75%로 올렸습니다. 기준금리 인상은 2023년 1월 이후 3년 6개월 만으로, 대출과 예금 금리뿐 아니라 부동산과 주식시장에도 영향을 줄 수 있는 변화입니다.

다만 한국은행 기준금리와 개인에게 적용되는 대출금리는 서로 같지 않습니다. 실제 대출금리는 코픽스나 금융채 같은 기준금리에 은행의 가산금리를 더하고 우대금리를 빼는 방식으로 정해집니다. 따라서 기준금리가 0.25%포인트 올랐다고 모든 대출금리가 같은 날 동일한 폭으로 오르는 것은 아닙니다.

주택담보대출 이자는 언제 바뀔까

변동형 주택담보대출은 대부분 코픽스나 금융채 금리를 기준으로 일정 주기마다 금리가 다시 계산됩니다. 금리 변경 주기가 6개월이라면 기준금리 인상 직후가 아니라 자신의 다음 재산정일에 새로운 금리가 적용될 수 있습니다. 코픽스 연동 상품도 은행연합회가 공시한 지표가 약정에 정해진 방식으로 반영됩니다.

고정금리 주택담보대출은 약정된 고정 기간에는 기존 금리가 유지됩니다. 일정 기간만 고정한 혼합형 상품은 고정 기간이 끝난 뒤 변동금리로 전환되는 시점부터 영향을 받을 수 있습니다. 새로 대출을 받는 사람에게 적용되는 고정금리는 금융채 등 시장금리를 반영하기 때문에 기준금리 발표 전부터 움직였을 가능성도 있습니다.

신용대출과 예금금리도 바로 오를까

신용대출은 금융채나 시장금리를 기준으로 삼는 상품이 많아 약정된 금리 변경 주기에 따라 이자가 달라집니다. 만기가 돌아와 대출을 연장하거나 새로 심사를 받을 때는 당시의 기준금리와 신용점수, 소득, 은행의 가산금리가 함께 반영되므로 기존보다 조건이 달라질 수 있습니다.

예금과 적금 금리도 기준금리 인상과 동시에 자동으로 0.25%포인트 오르는 것은 아닙니다. 은행별 자금 조달 상황과 영업 전략에 따라 상품별 금리가 조정되므로 신규 가입 전 여러 금융회사의 조건과 우대금리 요건을 비교해야 합니다. 기존 고정금리 예금은 만기까지 가입 당시 금리가 유지됩니다.

대환대출 전 확인할 비용

금리 부담이 걱정된다면 대출비교 플랫폼이나 은행 앱에서 신용대출과 주택담보대출의 갈아타기 조건을 확인할 수 있습니다. 새 상품의 표시금리만 비교하지 말고 우대금리 적용 기간과 상환 방식, 만기, 금리 변경 주기까지 살펴야 합니다.

대환으로 줄어드는 이자보다 기존 대출의 중도상환수수료와 부대비용이 크다면 실제 절감 효과가 없을 수 있습니다. 변동금리를 고정금리로 바꾸는 경우에도 당장의 금리뿐 아니라 예상 보유 기간과 조기 상환 계획을 함께 고려해야 합니다.

이번 기준금리 인상으로 변동금리 대출자의 부담은 다음 재산정일부터 커질 가능성이 있습니다. 먼저 내 대출의 금리 변경일과 기준지표를 확인하고, 대환대출은 중도상환수수료를 포함한 총비용을 비교한 뒤 결정하는 것이 중요합니다.